葡萄牙D7 vs 西班牙NLV：2026退休长期生活怎么选？

葡萄牙D7 vs 西班牙NLV：2026退休长期生活怎么选？

如果已经退休，或者拥有比较稳定的退休金、租金、投资收益及其他资金来源，准备去南欧长期生活，葡萄牙和西班牙往往会同时出现在候选名单里。

两个国家距离很近，气候整体温和，都有大量沿海城市，也都是欧洲成熟的退休和长期生活目的地。真正开始研究身份时，又很容易遇到两个名字：葡萄牙D7和西班牙NLV（Non-Lucrative Visa，非盈利居留签证）。

于是问题看起来非常简单：哪个收入要求低？哪个更容易申请？哪个五年以后更容易拿长期身份？

但如果真的准备在那里生活五年甚至十年以上，只比较申请门槛是不够的。D7和NLV虽然经常被放在一起比较，背后的身份逻辑并不完全一样。对于退休人士尤其如此，因为真正影响生活质量的除了签证，还有居住方式、医疗、税务、语言、城市选择、家属安排以及未来是否需要继续工作。

所以更值得问的不是“D7和NLV哪个更好”，而是：哪一条路线更适合未来几年真实的生活方式？

先把两个身份说清楚：D7和NLV分别是什么？

葡萄牙D7通常是中文市场对葡萄牙退休人士及依靠自身收入生活者居留路线的简称。葡萄牙官方制度面向希望在当地定居的退休人士、宗教人士以及依靠自身收入生活的人，因此它本质上是一条以在葡萄牙建立长期居住为目的的Residence Visa路线。

西班牙NLV则通常被称为“非盈利居留”或“非工作居留”。它同样面向拥有足够经济能力、无需依靠在西班牙工作维持生活的人，但西班牙官方对它的定位非常明确：申请人是在西班牙居住，不从事任何有报酬的工作或职业活动。这张签证本身不是工作许可。

所以从一开始，两条路线虽然都很适合退休人士，却不能简单理解为完全相同的“被动收入签证”。

对于一个已经退休、未来也不准备继续工作的人来说，这种差别可能并不明显；但对于一个50岁左右、已经实现半退休，却仍然拥有公司、咨询业务或者职业收入的人来说，工作边界就可能成为决定路线的重要因素。

2026年最容易比较的第一项：需要准备多少钱？

这是绝大多数申请人首先会看的数字，但也是最容易被营销内容简化的一项。

西班牙NLV的资金要求比较容易形成一个明确基准。2026年的官方口径仍然以IPREM为基础，主申请人需要证明相当于400% IPREM的经济能力，每增加一名受养家庭成员，再增加100% IPREM。

按照2026年的IPREM水平计算，主申请人的基准是每月€2,400，也就是一年€28,800；每增加一名家庭成员，对应增加每月€600，即一年€7,200。

例如夫妻两人一起申请，如果按照这一基础标准计算，家庭需要证明的年度经济能力基准约为：

€28,800 + €7,200 = €36,000。

如果再带一名符合条件的家庭成员，则相应继续增加。

但这里必须强调，这不是说银行账户里刚好放够这个数字，就意味着一定可以获批。领馆还会看资金证明的真实性、稳定性以及具体文件形式。不同领区对于银行流水、余额证明、退休金证明等材料的操作要求也可能存在差别。

葡萄牙D7为什么不建议只写一个“2026最低存款数字”？

葡萄牙的逻辑与西班牙不同。官方要求申请人证明具备足够的生活来源，并且退休人士需要提供退休收入证明，依靠自身收入生活的人则需要证明其收入足以保障在葡萄牙的生活。

因此，网上经常会看到各种“D7只需要每月多少欧元”“存款达到多少就一定能申请”的说法，但如果准备真正申请，不建议只依赖一个网上流传的数字做预算。

原因很简单：法定生活来源基准只是第一层。实际申请时还需要结合申请领区、家庭人数、收入性质、住房安排、银行资金以及整体材料判断。对于一个准备真正搬去葡萄牙长期生活的家庭来说，达到最低线和拥有一套有说服力的长期生活资金结构并不是同一回事。

所以，如果只问“谁的最低门槛看起来更低”，葡萄牙D7往往容易显得更友好；但真正做申请规划时，更应该比较自己是否拥有持续、清晰、能够解释的资金来源。

什么样的收入最适合这两条路线？

如果申请人已经退休，每个月稳定领取养老金，那么两条路线都比较容易理解。退休金具有持续性，而且与“无需在目的地重新就业也可以生活”的身份逻辑天然匹配。

除此之外，长期租金收入、部分投资收益以及其他能够持续证明的自有收入，也可能成为资金能力的一部分。但不同收入形式的证明难度并不完全一样。例如账户里突然出现一大笔钱，与过去几年持续收到退休金或租金，在材料逻辑上显然不是同一种情况。

因此，对于准备退休移居的人，最好不要只计算“我总资产有多少”，而应该同时计算：未来每个月有多少稳定现金流？如果没有工作收入，能否持续承担当地住房、医疗、保险和生活成本？

这也是为什么退休移居规划中，收入结构通常比单纯净资产数字更重要。

最大区别之一：你退休以后还准备工作吗？

对于已经完全退休的人，这个问题可能非常简单：不工作。

但现实中越来越多人并不是在65岁某一天突然停止所有职业活动，而是进入“半退休”状态。例如仍然担任自己公司的董事、偶尔做咨询、管理投资项目、经营线上业务，或者每周还会处理一些客户工作。

这种情况下，西班牙NLV就必须更加谨慎。

西班牙官方对NLV的定义很明确：它是让申请人在西班牙居住、但不从事任何有报酬的工作或职业活动的居留签证，而且明确说明这张签证不构成工作许可。

所以，如果真实计划是搬到西班牙以后继续稳定工作，哪怕收入来源于境外，也不应该因为NLV知名度高，就默认它一定是最适合的路线。西班牙本身还有其他针对工作、创业和远程工作的身份类别，应根据真实活动选择。

葡萄牙D7同样不是一个“什么工作都不用管”的万能签证，但其制度定位与西班牙NLV并不完全相同。因此，如果申请人仍处于半退休阶段，职业和收入活动必须单独分析，而不能只比较两张签证的资金门槛。

如果完全退休，反而更容易比较

假设一对夫妻分别60岁和58岁，已经退出日常工作，有退休金、投资收入和足够储蓄，未来主要目标是找一个气候舒适、医疗条件不错、可以长期生活的欧洲国家。

这种情况下，D7和NLV都进入了比较合理的候选范围。此时真正拉开差距的，就不再是“能不能申请”，而是葡萄牙和西班牙哪个更适合未来十年的生活。

如果更喜欢规模较小、节奏相对慢的国家，希望住在里斯本、波尔图周边，或者阿尔加维等地区，葡萄牙可能更自然。如果更看重城市选择，希望在马德里、巴塞罗那、瓦伦西亚、马拉加、阿利坎特等不同规模和气候的城市之间选择，西班牙的城市梯度明显更丰富。

所以退休移居真正的选择顺序最好是：先确定想过什么生活，再判断哪张居留最适合支持这种生活。

医疗保险是两边都不能忽略的问题

退休人士选国家时，医疗的重要性通常会随着年龄快速上升。

西班牙NLV申请中，医疗保险是一项明确要求。申请人通常需要提供符合要求的公共或私人医疗保险，保险机构需要具备在西班牙运营的资格，并达到相应保障要求。符合条件的S1医疗安排也可能被接受。

葡萄牙D7申请阶段同样需要处理医疗和保险问题，而真正长期生活以后，还要进一步了解当地公共和私人医疗体系如何使用。

因此，比较两国时，不建议只问“哪边医疗便宜”。更实际的问题应该包括：自己是否有慢性病？常用药能否方便获得？未来主要住在哪座城市？附近是否有大型医院？是否需要购买私人医疗保险？随着年龄增加，保险费用会不会明显上涨？

对于60岁以上的申请人，这些问题的实际重要性可能远远超过签证申请费本身。

家属一起走，两条路线都需要重新计算资金

无论选择D7还是NLV，夫妻一起申请与一个人申请都不是同一套资金预算。

西班牙NLV的规则在这一点上非常直观：主申请人为400% IPREM，每增加一名受养家庭成员增加100% IPREM。因此家庭人数增加以后，最低经济能力要求会同步上升。

葡萄牙同样需要根据家庭成员和实际生活安排证明足够的生活来源，不能把一个人的资金准备直接套用到一家三口或四口。

如果孩子已经成年，还要进一步判断是否仍然属于可以随同或依附申请的家庭成员。不要因为父母符合退休路线，就默认所有成年子女都可以自动一起取得相同身份。

第一次拿到身份只是开始，真正应该看的是未来五年

如果目标只是去南欧住一年，D7和NLV的比较可以集中在申请和第一年的生活体验。

但如果目标是退休后长期留下，那么至少应该把五年放在一起看。

西班牙现行长期居留制度中，合法并连续居住五年，是取得长期居留的重要路径之一。满足条件后，长期居留可以让持有人在西班牙无限期居住和工作，其稳定性与临时居留显然不是同一个层级。

葡萄牙同样存在从临时居留走向永久居留和长期居民身份的制度。现行永久居留规则以持有临时居留达到相应年限为重要基础，而长期居民身份也强调此前合法、连续居住。

所以两边都不能理解成“先拿卡，五年后自动变永居”。真正需要管理的是这五年里的身份连续性、续签、实际居住以及长期身份所要求的其他条件。

西班牙NLV续签时，资金不能只准备第一年

这是很多第一次申请NLV的人容易忽略的地方。

第一次申请时，大家往往把注意力集中在首年的资金证明。但如果准备长期留下，续签本身也需要继续证明有足够经济能力，而且还需要继续维持符合要求的医疗保险等条件。

这意味着NLV不是“第一年证明自己有钱，后面就不用管了”。如果退休金比较低，主要依靠一次性储蓄满足首次申请，最好提前计算后续续签阶段是否仍然能够持续满足相应要求。

对于退休家庭来说，这种长期现金流规划尤其重要，因为未来还可能遇到房租上涨、保险费用增加、汇率变化以及医疗支出上升。

五年以后，葡萄牙和西班牙的长期身份都值得提前规划

如果最终目标是长期居留，而不是每隔几年重新考虑去哪里，那么五年后的身份稳定性就应该从第一年进入规划。

葡萄牙现行永久居留制度中，持有临时居留许可至少五年是重要条件之一，同时还涉及葡萄牙语等要求。对于计划永久留下的人来说，语言最好从早期开始准备。

西班牙的长期居留同样以此前合法、连续居住为核心条件之一。这里最需要注意的是“连续”两个字，因为长期在其他国家生活、只把西班牙身份作为备用卡，与真正把西班牙作为主要生活基地并不是同一种情况。

因此，如果目标明确是五年后的长期身份，D7和NLV都更适合那些愿意真正把葡萄牙或西班牙纳入主要生活安排的人，而不是单纯希望“拿一张欧洲居留卡放着”。

葡萄牙的优势在哪里？

对于典型的退休人士或拥有稳定自有收入的人，葡萄牙D7最大的吸引力之一，是路线与“依靠自身收入在葡萄牙长期生活”这件事本身比较契合。

葡萄牙国土规模相对较小，从里斯本、波尔图到阿尔加维，几个最常见长期生活区域之间的差异虽然明显，但整体选择不会像西班牙那么庞杂。对于希望简化生活、偏爱较慢节奏、并愿意逐渐学习葡萄牙语的人来说，这种规模反而可能是一种优势。

另外，如果从第一天就把五年后的长期身份纳入计划，葡萄牙的临时居留—长期生活—永久身份逻辑也比较容易形成一条清晰时间线。

但葡萄牙并不是“便宜版西班牙”。尤其里斯本等热门地区的住房成本已经不能再按照十年前“南欧低成本”的印象理解。真正做预算时，必须看具体城市和住房类型。

西班牙的优势在哪里？

西班牙最大的优势之一，是城市选择非常丰富。

有人希望退休以后住大城市，需要成熟医疗、国际机场和文化生活，那么马德里或巴塞罗那可能更合适；有人希望靠海、冬季温和，又不想承担超大城市的生活成本，可以研究瓦伦西亚、马拉加、阿利坎特等城市；如果追求更安静的生活，还可以继续往中小城市筛选。

这种选择空间对退休人士很重要，因为“适合西班牙”并不等于“适合西班牙所有城市”。一个人在马德里的生活体验，与在马拉加或阿利坎特完全不同。

NLV本身的规则也比较容易理解：有足够资金、医疗保险，不依靠在西班牙从事工作或职业活动维持生活。对于已经真正退休的人来说，这种身份逻辑反而非常直接。

语言方面，西班牙语和葡萄牙语怎么考虑？

如果只是申请第一张居留，很多人会觉得语言以后再说。但如果计划住五年以上，语言最终会变成生活问题，而不只是移民条件问题。

西班牙语的全球使用范围很广，学习资源也非常丰富。对于希望退休后旅行拉美、建立更广泛西语生活圈的人，这可能是一个额外优势。

葡萄牙语的使用范围同样不只限于葡萄牙，而且如果未来目标包括葡萄牙永久居留，基础语言能力本身就应该纳入长期身份规划。

但真正重要的不是哪一种语言“更有用”，而是哪一种语言你愿意真正学五年。退休以后看医生、处理住房、与邻居沟通、办理行政事务，如果长期完全依赖英语或翻译，生活半径会受到明显限制。

税务不能因为拿的是“非盈利”或“被动收入”居留就忽略

这是两条路线比较时必须单独提醒的一点。

移民身份与税务居民身份是两个不同体系。拿到D7或NLV，并不意味着税务结果已经自动确定；同样，签证名称里出现“非盈利”，也不代表在当地生活就不存在税务问题。

如果一年中大量时间实际居住在葡萄牙或西班牙，同时拥有中国、英国或其他国家的退休金、租金、投资账户、公司股份或房产，就可能需要进一步分析税务居民身份、海外收入申报以及不同国家之间的税务关系。

因此，对于资产结构比较复杂的退休家庭，签证申请和税务规划最好不要完全割裂。尤其是在真正搬家、出售资产或改变投资结构之前，更应该先把税务后果弄清楚。

如果还拥有自己的公司，不能只看“被动收入”标签

有些申请人会说：“公司已经有人管理，我只是股东，所以收入是被动的。”

但现实往往没有这么简单。如果仍然参与董事会、管理、签合同、提供咨询或处理日常业务，那么从身份和税务角度，都可能需要进一步判断这些活动到底是什么性质。

尤其是西班牙NLV明确不是工作许可，因此仍然有持续职业活动的人，更应该先把自己的真实工作状态说清楚，再判断NLV是不是正确路线，而不是为了匹配签证名称，反过来把主动工作描述成被动收入。

租房还是买房，也会影响退休体验

拿到居留以后，很多退休家庭很快会进入第二个问题：要不要买房？

如果第一次长期生活在葡萄牙或西班牙，更稳妥的做法通常是先租一段时间。因为旅游时喜欢一座城市，与全年生活在那里完全不同。夏天很漂亮的海滨城市，冬天可能过于安静；市中心看起来方便，但长期居住可能觉得拥挤和嘈杂；远离市中心的大房子价格漂亮，却可能增加看病、购物和交通成本。

因此，D7和NLV的选择最好与城市选择同时进行。不要先决定“我要葡萄牙D7”，然后才随便找一个葡萄牙城市；也不要因为喜欢一次巴塞罗那旅行，就直接认定西班牙最适合退休。

两个人每月预算多少，才能真正过得舒服？

这个问题没有一个适用于整个葡萄牙或西班牙的统一答案。

最大的变量通常是住房。里斯本、马德里、巴塞罗那和热门海滨区域，与内陆或中小城市的租金可能存在明显差距。除此之外，还要计算医疗保险、交通、餐饮、能源、旅行以及回国机票。

因此，退休预算最好分成三层：身份最低资金要求、实际日常生活预算、长期安全预算。

签证要求解决的是“有没有资格申请”；生活预算解决的是“住在那里舒不舒服”；安全预算则要考虑医疗、汇率变化、房租上涨和突发回国等情况。

如果只准备刚好达到签证最低标准的资金，长期生活的抗风险能力通常不会太强。

如果让我用一句话区分D7和NLV

可以这样理解：

葡萄牙D7更适合希望依靠退休金或自身稳定收入，在葡萄牙建立长期生活的人；西班牙NLV更适合经济能力充足、真正不需要在西班牙从事工作或职业活动，并希望长期在西班牙生活的人。

但这只是第一层筛选。

真正决定选择的，通常是下面这些问题：

比较维度葡萄牙D7西班牙NLV典型人群退休人士、依靠自身稳定收入生活的人有足够资金、不需要在西班牙工作的人资金逻辑证明有足够生活来源，需结合家庭和实际申请材料主申请人400% IPREM，家属每人增加100% IPREM2026西班牙对应基准—主申请人€2,400/月，每名家属增加€600/月工作问题需要结合取得后的居留身份及实际活动判断签证本身明确不是工作许可医疗申请及长期生活都需要规划医疗保障申请时明确要求符合条件的医疗保险家属可按相应家庭规则规划配偶/伴侣及符合条件子女可随行五年规划可进一步走向永久/长期居民身份合法连续居住满足条件后可申请长期居留语言长期身份应提前准备葡语长期生活应考虑西语，其他身份阶段另看具体要求城市选择里斯本、波尔图、阿尔加维等马德里、巴塞罗那、瓦伦西亚、马拉加等，选择更多更适合希望在葡萄牙真正建立长期生活的人已退出工作、希望在西班牙长期生活的人

哪些人更适合葡萄牙D7？

如果已经退休，拥有持续退休金、租金或其他稳定资金来源，希望生活节奏慢一些，同时愿意把葡萄牙作为未来五年以上的主要生活基地，D7通常值得优先研究。

对于不追求超大城市、希望生活范围相对简单，并且愿意学习基础葡萄牙语的人，葡萄牙尤其具有吸引力。

另外，如果非常重视长期身份规划，也可以把五年后的永久居留条件从第一年就一起纳入计划，而不是只把D7当成一次性的入境签证。

哪些人更适合西班牙NLV？

如果已经真正退出工作，不需要通过职业活动获得收入，有比较充足的养老金、储蓄或其他稳定经济来源，同时更喜欢西班牙丰富的城市选择，NLV会是一个非常自然的候选路线。

尤其对于希望在大城市、海滨城市和中小城市之间充分比较的人，西班牙提供的选择明显更多。医疗、交通、国际机场和文化生活等方面，也可以根据不同城市做非常细的筛选。

但如果仍然准备持续工作或经营业务，就不应该因为NLV是知名的“退休路线”而直接选择它，应先研究更符合实际活动性质的西班牙居留类别。

哪些人两条路线都不一定适合？

第一类是仍然需要全职工作的人。两条路线的核心人群都不是“搬过去以后再找一份普通工作”的申请人，尤其NLV本身明确不是工作许可。

第二类是每年只想在南欧住两三个月的人。如果主要目标是季节性旅居，而不是建立真实长期居住，就应该先判断是否真的需要一张以长期定居为目的的身份。

第三类是资金刚好踩着最低线的人。退休后的医疗、住房和汇率风险都可能增加，仅仅达到申请最低标准，并不代表长期生活一定安全。

第四类是还没有决定国家，却为了“先拿身份”而申请的人。如果连葡萄牙和西班牙更喜欢哪一个都不知道，先分别试住几个月，往往比先提交一个五年身份规划更合理。

真正做决定前，建议先完成一次“退休生活模拟”

假设未来真的退休在南欧生活，可以先把一年拆开：准备在哪座城市住？每个月房租多少？私人医疗保险多少钱？一年回中国几次？是否还需要经常去英国看孩子？有没有长期用药？是否继续管理公司？伴侣是否喜欢同一个城市？五年以后是否希望拿长期身份？

把这些问题全部写出来以后，D7和NLV的选择通常会变得清楚很多。

有时候最终发现，真正决定结果的根本不是签证，而是伴侣更喜欢哪种生活、哪座城市医疗更方便，或者未来需要离孩子更近。

这才是长期移居与短期签证申请最大的区别。

最后：D7和NLV没有绝对赢家

如果只做一张网上流行的对比表，很容易得出一个简单答案：葡萄牙门槛低，所以选葡萄牙；或者西班牙城市多、医疗成熟，所以选西班牙。

但退休后的长期生活不是一次性签证考试。

如果未来十年真正喜欢葡萄牙的生活方式，那么D7的价值远远大于纸面上的资金门槛。如果更喜欢西班牙、更愿意学习西班牙语，而且已经完全不需要工作，那么NLV可能反而是一条非常直接的路线。

真正应该比较的是：哪一张居留能够支持你本来就想过的生活。

对于已经退休的人，答案通常藏在生活方式里；对于还处于半退休阶段的人，则要额外把工作边界、收入性质和税务一起算进去。

所以，在葡萄牙D7和西班牙NLV之间做决定时，不妨把“哪个更容易申请”放到第二位，先问自己一个更重要的问题：

未来五年，如果必须真正生活在那里，我更愿意醒来时身处葡萄牙，还是西班牙？

如果这个答案已经很清楚，签证选择往往也会清楚很多。